車險的保額確定要綜合考慮多種因素，以確保合理且劃算。

首先是投新車購置價，這被認為是足額投保。比如一輛新車價 20 萬元的車，駕駛兩年后同類型車降價至 16 萬元，那投保時新車購置價就是 16 萬元，保費為 2444 元。發生部分損失時，能獲全額賠償；但車輛全部毀損時，最多賠折舊后的實際價值。

其次按實際價值投保，這是不足額投保。仍以上述車為例，第三年續保時實際價值 136960 元，據此投保保費 2165.7 元，發生部分損失按比例賠付，全車毀損則賠實際價值。

還有按協商價值確定保額，可與保險公司協商，但理賠仍按“保額和新車購置價的比例”賠償，最高不超實際價值。

總之，通過比較，按新車購置價確定保額通常最為合算。比如發生小碰小撞部分車損的幾率大，按實際價值投保雖省保費，但部分損失得自掏部分修車費。按協商價值投保也可能面臨類似問題。所以，綜合來看，新車購置價確定保額更能保障車主權益