商業險必買的三種險，即第三者責任險、車上人員責任險、車損險，其理賠流程大致為及時報案、協助查勘定損、提交索賠單證、賠款審核、領取賠款。事故發生后要在 24 小時內盡快向保險公司報案，接著配合保險公司人員現場查勘，確定損失情況。之后按要求準備并提交相關索賠材料，保險公司會審核賠款事宜，最后完成賠款支付。整個過程需積極配合，確保理賠順利進行。

及時報案是理賠的關鍵第一步。當事故發生，無論大小，都要在規定的 24 小時內，通過電話、保險公司 APP 或前往營業廳等方式迅速向保險公司告知情況。報案時需清晰提供保單號碼、個人身份證件、事故發生的準確時間與地點等信息，這能讓保險公司快速響應，展開后續流程。

協助查勘定損環節，保險公司在接到報案后，會盡快派遣專業人員前往現場。他們將通過細致勘查，評估事故造成的損失，包括車輛損壞程度、第三方人員傷亡及財產損失狀況等。在此過程中，車主應全力配合，提供一切必要信息與便利，如實描述事故經過，這有助于準確確定損失金額，為后續理賠奠定基礎。

提交索賠單證需嚴謹對待。不同險種所需材料各異，比如第三者責任險可能需要事故證明、醫療費用清單、財產損失評估報告等；車上人員責任險需醫院診斷證明、醫療費用明細等；車損險則需車輛維修清單、發票等。車主務必認真準備，確保材料完整準確，避免因材料缺失導致理賠延誤。

保險公司收到索賠單證后，會進行嚴格的賠款審核，依據保險合同條款，判斷事故是否在理賠范圍內，并核對材料真實性與合理性。審核通過后，便會進入最后的領取賠款階段，保險公司會按約定方式與時間，將賠款支付給車主。

總之，商業險這三種必買險種的理賠流程，雖步驟明確，但每個環節都需車主認真對待、積極配合。從及時報案到順利領取賠款，任何一個細節都可能影響理賠的效率與結果。唯有熟悉流程，做好每一步，才能在事故發生時，讓保險真正發揮作用，減少損失。