今年的車險(xiǎn)是過(guò)年之后買的，這兩年沒(méi)注意這方面。這次我只是做了一些研究，總結(jié)了必須和應(yīng)該購(gòu)買的保險(xiǎn)類型。順便說(shuō)一句，我想和你分享：

21年28.9萬(wàn)元購(gòu)入的A4L，時(shí)尚動(dòng)感。先看數(shù)據(jù)：

:首年新車保險(xiǎn)總保額7100元，平均每月592元。

第二年，的總保額為5600元，平均每月467元。

第三年，總保額5808元，返現(xiàn)1360元，實(shí)際給付4448元，平均每月371元。

其中強(qiáng)制險(xiǎn)和車船稅是必須購(gòu)買的，占總保費(fèi)的15-17%。

應(yīng)該買什么：1 第三者責(zé)任險(xiǎn)占總保費(fèi)的16%到20%。萬(wàn)一出了事故，用來(lái)支付別人的修車、治療等費(fèi)用，這個(gè)最少要100萬(wàn)，建議200萬(wàn)或者300萬(wàn)。不要吝嗇這一點(diǎn)。誰(shuí)能保證在路上行駛就一定會(huì)出事故？不買太冒險(xiǎn)了。一旦發(fā)生事故，您的自付費(fèi)用損失將更大。碰上豪車什么的，可能會(huì)血本無(wú)歸。需要注意的是，購(gòu)買時(shí)要注意對(duì)應(yīng)自己責(zé)任的5%~20%的賠償金額。

2、車損險(xiǎn)是最大的部分，占總保費(fèi)的50%以上（按車的價(jià)值計(jì)算，車越值錢，保費(fèi)越高）。萬(wàn)一出了事故，是用來(lái)自己修車的，包括玻璃險(xiǎn)，盜竊險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，無(wú)第三者險(xiǎn)，無(wú)免賠險(xiǎn)。好吧，這取決于個(gè)人。如果您認(rèn)為自己的駕駛技術(shù)高超并且永遠(yuǎn)不會(huì)因自己的責(zé)任而受到打擊，則不必購(gòu)買。也有比較便宜的代步車，保養(yǎng)便宜，不心疼，不擔(dān)心被偷，也不擔(dān)心自發(fā)涉水。不用買7萬(wàn)到8萬(wàn)元的代步車，配件和維修成本很低，也不需要買2萬(wàn)到3萬(wàn)元的二手車。

3、車輛人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）占總保費(fèi)的1%。建議幾十塊錢買，彌補(bǔ)你車?yán)锶说闹委熧M(fèi)用或意外費(fèi)用。

4.醫(yī)療保險(xiǎn)外用藥責(zé)任險(xiǎn)（第三者責(zé)任險(xiǎn)）37.37元。推薦購(gòu)買。它是三險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)種。當(dāng)對(duì)方在車上受傷，有些外用藥不在保險(xiǎn)清單內(nèi)時(shí)，三險(xiǎn)無(wú)法賠付。這時(shí)候，醫(yī)保涉外藥品責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)的保額就可以發(fā)揮作用了。

5. 駕駛險(xiǎn)約占總保費(fèi)的10%。強(qiáng)烈推薦購(gòu)買。有些人認(rèn)為，如果購(gòu)買了座位保險(xiǎn)，就不需要了。您需要了解，座位保險(xiǎn)是駕駛員在發(fā)生事故時(shí)的主要責(zé)任。如果是對(duì)方的責(zé)任，恕不賠償。駕駛保險(xiǎn)是指無(wú)論事故的當(dāng)事人是誰(shuí)，只要是車上的人，都可以得到賠償。那么想象一下，如果事故是對(duì)方的責(zé)任，對(duì)方?jīng)]有買三險(xiǎn)，我們只有座位險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候巨額的醫(yī)藥費(fèi)誰(shuí)來(lái)出，就算對(duì)方被關(guān)進(jìn)監(jiān)獄，又能解決什么問(wèn)題呢？相反，如果對(duì)方負(fù)責(zé)同一場(chǎng)景，有駕駛保險(xiǎn)，人員的醫(yī)療費(fèi)用就可以得到保障。如果對(duì)方正常買了三份保險(xiǎn)，就相當(dāng)于得到了兩份賠償。此外，座位險(xiǎn)的保障范圍很低。按人均計(jì)算，16元保費(fèi)對(duì)應(yīng)1萬(wàn)元保障一個(gè)座位，500元保費(fèi)對(duì)應(yīng)750萬(wàn)人全車保障。

上面的截圖是我的保險(xiǎn)單。可見(jiàn)不買車損險(xiǎn)能省一半錢，但你真的不買嗎？不要貪小便宜，每個(gè)月省幾包煙，一瓶酒，少買幾件衣服，問(wèn)題就迎刃而解了！有什么比人類的健康和安全更重要？為了自己，為了家人，為了他人，請(qǐng)把開(kāi)車的“金鐘罩”蓋好。

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