第三者責任保險將實施 車險費率應(yīng)勢探漲
[2004-11-08 17:38:05]
太平洋汽車網(wǎng)
pcauto
萬云
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2004年5月1日，備受關(guān)注的《道路交通安全法》(以下簡稱《道交法》)開始施行，這表明機動車第三者責任保險(以下簡稱：三者責任險)即將以立法的形式實施。而與此同時，汽車保險相關(guān)條款及費率是否再次應(yīng)聲上漲也就成為人們關(guān)注的話題。
必備品
“今后，保險標志與登記證書、號牌、行駛證、納稅標志、檢驗合格標志一起成為行駛在公路上的汽車隨身必帶品。”中國保監(jiān)會財產(chǎn)險部負責人劉京生這樣解釋新三者責任險之與用戶的關(guān)系。
“強制三者險制度借鑒了國外汽車業(yè)發(fā)達國家的經(jīng)驗”，據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會的人士介紹：我國的強制三者險制度具有強制性、廣覆蓋性和公益性的特點。即機動車所有人、管理人必須投保強制購買，機動車在登記及每年進行安全技術(shù)檢驗時需提供強制三者險保單，否則公安機關(guān)交通管理部門將依法予以處罰。
“保險公司經(jīng)營強制三者險須遵循不虧損、不盈利的原則，對強制三者險進行單獨管理和單獨核算。”保險行業(yè)協(xié)會人士這樣看待強制險之于保險公司。但據(jù)2003年數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國在路上行駛的車輛只有30％有第三者責任險，“實際強制三者險的執(zhí)行會給經(jīng)營此險種的保險提供更多潛力增長空間。”劉京生說。
順風漲
4月27日，中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，宣布強制三者責任險將滯后《道交法》實行。至于滯后原因保監(jiān)會這樣解釋：“強制三者責任險目前在統(tǒng)一條款、統(tǒng)一責任等方面已經(jīng)達成共識，但由于牽涉部門眾多，包括公安、衛(wèi)生、財政、保險等等，許多細化的東西還必須謹慎審議，比如費率計算、責任細分等。”
但有業(yè)內(nèi)人士分析，目前最核心的問題實際是保險費如何厘定。劉京生強調(diào)：“保險公司經(jīng)營強制汽車責任險是不以盈利為目的。”但保險公司們均認為，由于《道交法》有關(guān)條款與保險相關(guān)的責任范圍有所擴大，所以費率制定也應(yīng)隨之上調(diào)。
“比如，在機動車同非機動車及行人之間發(fā)生交通事故時，《道交法》否定了“撞了白撞”的說法，規(guī)定由機動車一方承擔責任。這就意味著保險公司將比現(xiàn)在承擔更大的責任，支付更多的賠款。”一家財產(chǎn)險公司人士如是說。
北京保監(jiān)局負責人丁小燕說：“保險公司費率上調(diào)10％之內(nèi)的需要在北京保監(jiān)局備案，超過10％的則要到保監(jiān)會報案。”而為了顯示本次費率制定的科學和公平，有關(guān)部門特地聘請了一家精算師事務(wù)所來測算和評估新的強制汽車責任險的費率。
差異化
實際上，為了配合《道交法》的順利出臺和實施，交通管理部門和保險公司早已在私下進行合作。今年年初，北京市公安交通管理局與北京監(jiān)管局合作在全國率先推出了機動車及駕駛員信息與車輛保險信息交換和協(xié)查合作機制，搭建了信息共享平臺。雙方協(xié)定：“保險公司根據(jù)機動車輛交通事故率和交通違章率的信息，對在保險年度內(nèi)有交通違章和交通事故的車輛實行向上浮動保險費率；相反則實行向下浮動。”
“利用保險費率杠桿作用，讓不發(fā)生事故的汽車保費降下來；讓安全性差和事故發(fā)生頻繁的車輛多交保費者才是目的。”北京市保險行業(yè)協(xié)會秘書長王開譽說。“漲聲一片不是經(jīng)營車險的保險公司的目的，關(guān)鍵是要實現(xiàn)不同承保車輛費率的差異化。”保監(jiān)會財產(chǎn)險部副主任郭左踐澄清：今年一季度統(tǒng)計表明，車險保費綜合上調(diào)了5％，并非有些媒體報道的10％、30％那么高。
“開辦‘三者險’的保險公司不得拒保，從另一方面講也更加考驗了各保險公司的經(jīng)營管理水平。”北京市保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士這樣認為。
對于保險條例的滯后出臺是否會影響《道交法》的實施？劉京生認為，由于目前全國已經(jīng)有24個省區(qū)在實行地方性法規(guī)的機動車第三者責任強制保險，各地在統(tǒng)一的“三者險”條例出臺前仍可按現(xiàn)行法規(guī)執(zhí)行，所以在法律的銜接上不會出現(xiàn)問題。
據(jù)了解，在北京市，自1995年起就以地方法規(guī)的形式對投保機動車第三者責任保險做出強制性規(guī)定，要求駕駛員及機動車登記和年檢時必須提供三者險保單。據(jù)北京市保監(jiān)局負責人介紹：“目前在京10家財險分公司均經(jīng)營商業(yè)性三者險業(yè)務(wù)，各公司現(xiàn)行的商業(yè)性三者險產(chǎn)品是由各公司依據(jù)《保險法》自主設(shè)計并經(jīng)中國保監(jiān)會批準開辦的，所以強制第三者險的實行在市場中產(chǎn)生的落差并不會很大。”
概念鏈接
機動車第三者責任保險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失時，被保險人依法應(yīng)承擔的對受害人的經(jīng)濟賠償責任，由保險公司在規(guī)定的保險責任限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。
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