車貸利率的計算公式因還款方式而異，等額本息的公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1]；等額本金的公式是每月還款額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。

先來說等額本息，在這個公式里，月利率由年利率除以12得出，還款月數則是貸款的總月數。每月還款額中本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。這種還款方式適合收入穩定，對每月還款金額有明確規劃的人群。

再看等額本金，每月還款額由固定的本金和每月遞減的利息組成。隨著本金的不斷償還，利息會越來越少，每月還款總額也逐月遞減。等額本金還款方式總體支付的利息相對較少，但前期還款壓力較大。

車貸利率計算并不簡單，涉及多種因素。不同還款方式下的計算公式各有特點，消費者在選擇車貸時，要結合自身經濟狀況，仔細考量并合理計算，才能選擇最適合自己的貸款方案 。